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dans les RPA. et les RI.
Comment Financer une RPA ou une RI ?
Le financement
Investir dans une Résidence Privée pour Aînés (RPA) ou dans une Ressource Intermédiaire (RI) au Québec est une opportunité prometteuse, mais le processus de financement nécessite une planification rigoureuse et des connaissances approfondies des options disponibles. Les institutions financières, telles que les banques, offrent des solutions personnalisées pour répondre aux exigences de ce marché en croissance.
Les critères de Financement
Taille du Projet
Choisissez le Bon Produit Financier : Les petites RPA et les petites RI bénéficient souvent de prêts hypothécaires standards. Les projets plus ambitieux (50 unités ou plus) nécessitent des solutions financières commerciales adaptées.
Valeur de la Garantie
Un Critère Essentiel : L’évaluation de l’immeuble détermine la garantie hypothécaire. Une évaluation professionnelle, exigée par les banques, est un investissement clé.
Rentabilité et Viabilité Financière
Les banques examineront vos prévisions financières pour évaluer la rentabilité à court et long terme.
Votre Profil de Crédit et Expérience
Un bon historique de crédit et une expertise dans le domaine des RPA ou des RI renforcent la confiance des prêteurs.
Foire aux questions
Tout Savoir sur le Financement des RPA et des RI
Les options incluent les prêts conventionnels des institutions financières, le financement en balance de vente par les propriétaires précédents, et les investisseurs privés ou partenaires financiers
Un prêt conventionnel est un prêt commercial offert par les banques et institutions financières. Il nécessite généralement une mise de fonds plus élevée (20 % à 35 %) et une évaluation rigoureuse de la propriété et de l’expérience de gestion de l’emprunteur. Le taux d’intérêt est déterminé au cas par cas.
Les prêteurs exigent généralement un minimum de 5 ans d’expérience pertinente dans le domaine de l’hébergement pour aînés, une expérience avérée en tant que gestionnaire, et une solide solvabilité financière. Pour les RI, des critères personnels comme la bonne santé physique et psychologique, et l’absence d’antécédents judiciaires sont également requis.
Les banques considèrent la taille du projet, la rentabilité, la garantie immobilière et le profil de l’emprunteur.
Les banques vont demander un minimum de 30% à 50% de mise de fonds.
Les options incluent les prêts hypothécaires classiques et commerciaux, adaptés à la taille du projet.
Les délais varient entre 60 jours à 90 jours
Oui, il est possible d’explorer le financement en balance de vente (où le vendeur finance une partie de l’achat), les investisseurs privés ou partenaires financiers, et le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) pour les petites entreprises.
Le DSCR mesure la capacité d’une propriété à générer suffisamment de revenus pour couvrir ses obligations de dette. Il est calculé en divisant le revenu net d’exploitation (RNE) par le service de la dette total (SDT). C’est une métrique critique pour les prêteurs, car elle indique la santé financière du projet et le risque de défaut de paiement .
Bien que le point de départ général pour les prêts hypothécaires commerciaux soit un DSCR de 1,25x, les prêteurs préfèrent souvent un ratio plus élevé pour les propriétés de « logement avec services » (comme les RPA et RI), avec des attentes pouvant atteindre environ 1,50x. Un ratio de 2 ou plus est considéré comme très sain.
La conformité aux normes gouvernementales (sécurité incendie, santé, hygiène, qualité des soins) est un impératif légal et un facteur clé pour les prêteurs. Une non-conformité peut entraîner des coûts importants et affecter la viabilité de l’entreprise, augmentant le risque perçu par les prêteurs.